与大家分享关于节假日提现的知识点文

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文 | 海椒妞

投P2P，资金在长假中到账是很令人恼火的事情。钱到了余额提现不出来，申请提现要等节日过后才能到银行卡，这就被迫站岗了很多天。

很多投资人就有这么一种印象，就是投任何平台，节中申请提现不能及时到账。但事实不完全如此，我简单给大家讲下背后的原理。

首先记住一个词叫“通道”，当你申请提现时，你的资金要从外部回到你自己的银行卡里，这中间就需要一个通道来让资金畅通无阻的回来。

而把守通道的机构叫人民银行，人民银行会给资金两条路径，一条叫实时通道，另一条叫大小额通道。

5万元（含）以内请您走实时通道，顾名思义这些钱可以实时到账。实时通道7*24小时开放通行。

5万元以上就要走大小额通道，大小额通道只在工作日17:00前开放。

所以你会看到即使有平台节假日允许提现，最高提现金额也是卡在5万元。

那么问题来了，既然你说5万以内的通道是7*24小时开放，那为什么绝大多数平台节假日里别说5万，1分钱都不让提呢？

这是因为很多平台的提现是通过第三方支付来完成的，而人民银行的实时通道以及大小额通道不针对第三方支付公司开放。

延伸一下内容，虽然现在P2P都做了银行存管，但由于很多银行支付系统不够完善，甚至是平台存管技术对接都交给第三方支付代劳。所以目前绝大多数平台的银行存管，充值/提现操作依旧由第三方支付公司来完成。

第三方支付公司的逻辑是这样的，他有一个备付金账户，用户充值后第二天资金到达这个备付金账户。现在做了存管，那就是第三方支付公司将备付金账户里的资金再转到银行存管账户里。

用户提现是这样做的，第三方支付公司会在各家银行开设子账户，然后会预存一笔钱在各家银行子账户里。当用户申请提现时，比如你申请提现到招商银行，那么第三方支付公司就是向他在招商银行下开立的子账户发出资金，为你划转你要提现的这笔钱，然后再将备用金账户里的钱补充回招商银行子账户。

但是，在节假日期间，对公账户转账是被停止的。也就说在过节时，第三方支付公司的备用金账户没办法为招商银行下子账户补充资金。后方无法补充弹药，那前线就要收紧啊。

所以，绝大多数第三方支付公司采取的策略就是节假日期间不处理提现需求，包括一般的周末。

你可以看到很多平台不仅是长假不能提现，连周六周日都不能提现，其实就是第三方支付的策略。

当然这其中也有例外，如果一家第三方支付公司非常有实力，他可以提现在各家银行的子账户里存足够多的钱，多到不需要后方支援就能完全应对提现需求的话，那么他也可以做到用户节假日提现当天到账。比如支付宝，春节你用支付宝提现，5万以内也是可以2小时到账的。不是因为支付宝比其他第三方支付有什么特权，只是因为他有钱。。。

而那些周末和节假日5万以内提现不受影响的平台，基本都是直接走的银行通道。比如江西银行存管的平台，几乎都不受影响，因为他们就直接走了江西银行的支付通道，可以直接对接人民银行的实时通道，那小额提现就可以秒到。

除了系统层面外还有人为因素，部分平台处理提现有一道人工复审的工序，平台当天提交的提现需求会在当天下班前或第二天上班时，由平台一名或多名工作人员人工复审，确定所有提现需求没有问题后再把提现指令发送出去。

当然有人工复审的话提现速度肯定就更慢了，早年平台基本都要人工复审，因为有时候支付系统常会出问题，比如一笔提前发了两笔钱，那靠人工复审就能避免损失。现在的话技术越来越成熟，采用自动处理加特殊情况报警的平台更多一些了。

这个问题我这样解释一下，不知道大家会不会更清楚一些。我看有些朋友说节假日能提现的平台是自融平台，那这个说法是不正确的，能不能到账与是不是自融没什么必然联系。