微信新出的这款“理财产品”，一不小心就会掉坑里去
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要说花样，微信理财通还是有的。
今天在转零钱的时候，划拉理财产品，发现了一个“炸天”的东西。
既能0利率贷款又能享受6%的“活期 微信新出的这款“理财产品”，一不小心就会掉坑里去。理财产品|新出|利率|光大永明|鸿利---
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表面看来，是不是美翻了?
这家伙叫「光大永明鸿利保」
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，不算纯种的理财，是一款带有身故保险金的分红险。一说到分红险，大家懂了吧。十有八九碰不得。
但我还是抱着10%不坑爹的侥幸心理，研究了下这个打着理财外衣的保险产品。
大家通过微信钱包-理财通-理财-保险产品，就能找到。
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? 先说说身故保障的这点吧。
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身故保险的保障期限是5年。也就是说在投保的5年内，发生任何意外，不幸身故了，保险公司会按约定的赔付比例进行赔付。
最低赔付比例是120%，最高160%。
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从这点意外身故赔付比率上来看，它跟市面上的同类差的有点多。
大多情况下，身故保险的赔付比率是会跟保额挂钩的。
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举个栗子，保额10万的话(保费也就几百块钱)，一般保险公司的身故赔付会是10万+保费的120%~160%不等。但这家伙呢，它只是按照保费的120%~160%进行赔付。也就是说买入1万，最多才给赔付1.6万，跟同类差的不是一星半点了。
作为一个带有身故赔付的保险，这性价比真的不算高。
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不过，「光大永明鸿利保」也不是一无是处。
? 它最大的亮点应该就是在享有6%的分红收益的同时，还能0利率贷款。
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虽说是5年定期，但投保后能“0利率”贷款，这就
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有点像随取的活期理财了。微信新出的这款“理财产品”，一不小心就会掉坑里去。理财产品|新出|利率|光大永明|鸿利---
分红险，我之前有跟大家说过，它收益的高低是跟保险公司的经营状况直接挂钩的。
官方说是能有6%的预期收益，但根据以往的经验来看，实际收益并不会达到这个数值。
关于这点，保险公司倒是很诚实，
直接把红利说明摆在最显眼的地儿
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根据小伙伴的透露，这款分红险的实际收益可能也才5.3%左右，并且收益并不平稳，每年分红产生的利息是一次性到期给付，不会利滚利。根本不像官方说的那样一年能有600元，年化收益率为6%。
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作为一个理财产品，封闭5年，才拿5%左右的收益，也有点太普通啦。
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? 还有0利率贷款这点。
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依我看，也不算啥亮点，它就是保险公司玩的一个数字游戏。保障期5年内，投保人如急需资金，可申请保单贷款，以贷款的形式提取一部分本金。但最高不能超过申购金额的75%，按6%计算贷款利率。
也就是说我们要想贷10万的话，前提得先投至少14万。
另外，上面说到的0利率贷款，也只是一种理想状态。
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其实是贷款利率的6%和理财收益率的6%相抵了。
我上面说到了，有朋友说「光大永明鸿利保」的实际收益率是5.3%，有时候还不一定能达到5%。
但如果我们要以6%的利率选择提现贷款的话，那中间的利息差就被保险公司赚到了。
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所以，这里的“0利率贷款”就是个数字游戏，要只是单纯想要利用这个低利率来贷款消费的话，还真的不建议大家用这个。
市面上低利率的借贷工具有不少啊。
就拿支付宝借呗来说吧。日利率最低万1.5，年化利率也才5.5%。
从“0(低)利率贷款”这点来看，「光大永明鸿利保」又被嫌弃了。
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总之，相比上周五写京东上的“富民宝”，微信理财通这个产品可以说很鸡肋了。
别想着能多分保险公司的红利，那只不过是对方玩的理财数字游戏，咱还是不要轻易尝试。年化6%还有0贷款，这不过就是噱头，为了吸引大家投资罢了。
再怎么玩也玩不过人家的精算师啊。
有这点钱，还不如好好划分配置，买点货基，买点收益还不错的定期，再定投几只基，年赚10%还是很容易达到的~
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